Die wichtigsten Infos zur Berufsunfähigkeit und der Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeit ist nicht zur verwechseln mit der Erwerbsunfähigkeit, die sich deutlich voneinander unterscheiden.
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Unter einer Berufsunfähigkeit versteht man eine dauernde Beeinträchtigung durch Krankheit, Unfall oder Invalidität, auf Grund dessen der vorher ausgeübte Beruf nicht mehr ausgeführt werden kann.
In der gesetzlichen Rentenversicherung wurde die Berufsunfähigkeit zum 1. Januar 2001 abgeschafft. |
Das bedeutet, dass nur noch Personen, die vor dem 2. Januar 1961 geboren sind, über die gesetzliche Rentenversicherung ausreichend versichert sind. Und das auch nur noch im Rahmen der teilweisen Erwerbsminderung.
Alle Versicherten, die nach diesem Stichtag geboren sind erhalten in Folge von Berufsunfähigkeit keine Leistungen aus der gesetzlichen Rentenversicherung als Berufsunfähigkeitsrente, sondern nur eine relativ geringe Leistung als Erwerbsminderungsrente. Deshalb entsteht hier eine große Versorgungslücke, die es unmöglich macht den Lebensstandard halten zu können. Daher sollte sich jeder gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit versichern.
Welche Kriterien bei der Einschätzung einer Berufs- und Erwerbsunfähigkeit gelten
Die Kriterien einer Berufsunfähigkeit sind enger gesteckt als die der Erwerbsunfähigkeit. Bei einer Berufsunfähigkeit kann der Betroffene seinen ursprünglichen Beruf nicht mehr ausüben, jedoch kann er weiterhin Erwerbsfähig sein und einem anderen Arbeitsverhältnis nachgehen.
Ein medizinisches Gutachten wird von den Versicherungsgesellschaften grundsätzlich gefordert, um die Arbeitsunfähigkeit festzustellen. Wer sich gegen die Berufsunfähigkeit versichert hat und Leistungen von der Arbeitsunfähigkeitsversicherung beziehen möchte, muss zumindest zu 50 Prozent berufsunfähig sein. Wer eine private Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit vornimmt ist auch automatisch vor der Erwerbsunfähigkeit versichert.
Eine Berufunfähigkeitsversicherung kann in verschiedenen Formen abgeschlossen werden.
Zum einen besteht die Möglichkeit hierfür eine separate BU Versicherung abzuschließen und zum anderen sind verschiedene Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Versicherungen möglich. Hierzu gehören Risikolebensversicherungen, Kapital- oder Rentenversicherungen, Basisrenten, Aktien- oder Renditefonds.
Diese Versicherungen enthalten aber nicht automatisch die Absicherung vor Arbeitsunfähigkeit, sondern nur dann, wenn man diese BU Versicherung auch zusätzlich mit abschließt. Daher sollte man bei Vertragsabschluss genau darauf achten. Vielfach wird in den Versicherungsverträgen die Bezeichnung „Einschluss einer BUZ“ verwendet, damit ist der Einschluss einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung gemeint.
Bessere Leistungen bei einer Berufsunfähigkeit erhalten
Auf Grund der laufenden Änderungen in der gesetzlichen Rentenversicherung und der immer geringeren Leistungen dieser, empfehlt es sich eine private Vorsorge zu treffen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird von fast allen Versicherungsgesellschaften angeboten und man sollte zunächst sowohl die Beiträge als auch die Leistungen miteinander vergleichen, um den bestmöglichen Versicherungsschutz für sich persönlich zu finden.
Beitragshöhe, Leistungsumfang und Vertragsklauseln sind wichtige Aspekte der BU Versicherung zur Absicherung der Berufsunfähigkeit. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Vergleich der möglichen privaten Berufsunfähigkeitsrenten durchgeführt werden.
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