Was eine unabhängige Anlageberatung ausmacht und worauf man achten sollte

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Was bei einer unabhängigen Anlageberatung wichtig ist

Eine gute unabhängige Anlageberatung muss seriös objektiv erfolgen. Die Anlageberater sollten über ein fundiertes Wissen bezüglich der Anlagen und Finanzmärkte verfügen.

unabhängige Anlageberatung
Es sollen attraktive Anlagen empfohlen und Entscheidungen der Kunden kurzfristig umgesetzt werden.
Da die Finanzprodukte und Rahmenbedingungen schwer verständlich sind, hat der Kunde den Wunsch, dass Fachkräfte ihn bei der Einschätzung seiner Situation behilflich sind.

Die Interessen der Kunden sollten im Mittelpunkt stehen und die Anlageberater nur ihren Kunden gegenüber verpflichtet sein.

Die Anlageberatung lebt von der Provision

Die Finanzinstitute erhalten in der Regel von den Anbietern der Produkte Provision. Diese Provisionszahlungen sind den Kunden meist nicht bekannt und widersprechen einer unabhängigen Beratung.
Auch wenn ein Anlageinstitut nicht seine Hauptprodukte verkauft, so ist noch nicht die Unabhängigkeit gegeben.

Ein gutes Vermögensmanagement bietet auch Kunden mit einem mittleren Einkommen eine intensive und vollständige Beratung an.
Bei den Beratungsgesprächen hat eine umfangreiche Analyse bis hin zu einer persönlich zugeschnittenen Vermögensplanung zu erfolgen. Gegenstand der Beratung muss auch das Honorar für die Beratertätigkeit sein. Hierbei ist immer die Leistung entscheidend und welchen Vorteil und Nutzen der Kunde aus der Beratung hat.

 

Erst wenn alle Punkte in einem Gespräch erörtert wurden erfolgen die vereinbarte Zusammenarbeit und ein individuelles Anlagekonzept. Wichtig ist, dass das Vermögen der Kunden nicht gefährdet ist und trotzdem Renditen erzielt werden.
Die Anlageziele sind unterschiedlich und bestehen aus Versicherungs- Bauspar- und Investmentfonds. Die Beratung beinhaltet die Erläuterung der einzelnen Produkte und deren Zusammenhänge.
Alle Anlagegebote muss der Anlageberater auf versteckte Kosten prüfen.

Eigene Risikobereitschaft bei einer Anlageberatung angeben

Risiko, Rendite und Liquidität müssen optimal aufeinander angestimmt werden. Eine höhere Rendite bedeutet immer ein höheres Risiko. Diese Abstimmung kann nur individuell nach der Risikobereitschaft, den Ertragserwartungen und dem Zeitlimit eines jeden Kunden erfolgen.
Durch eine langfristige Zusammenarbeit ist der Anlageberater in der Lage die Ausgangsposition und die Wünsche der Kunden besser zu kennen und diese umzusetzen.

Auch eine einzige Anlage, z.B. eine Hausfinanzierung oder die Vorsorge fürs Alter, kann nur, wenn die Zusammenhänge bekannt sind, zum Erfolg führen.
Die steuerlichen Gesichtspunkte müssen hier ebenso Berücksichtigung finden. Nicht nur der derzeitige steuerliche Aspekt ist dabei von Interesse sondern auch die künftigen Auswirkungen (Steuern bei Wertzuwächsen usw.)
Eine ständige Kontrolle über die vermittelten Anlagen bis hin zu deren Auszahlungstermin bzw. Veräußerung gehört mit zu einer guten Anlageberatung.

Für den Kunden ist hierbei noch zu beachten inwieweit die Provision mit der Erstberatung abgeschlossen ist oder ob jede Betreuungsleistung neu berechnet wird.
Bei unrealistischen Versprechen ist Vorsicht geboten. Es gibt keine vollständige Sicherheit gegen Anlagebetrüger. Deshalb sollte sich der Kunde zu seiner eigenen Sicherheit Referenzen vorlegen lassen oder Kontakt nach Empfehlungen von Bekannten aufnehmen.

Anlageschwerpunkte, Management, Rendite und Performance sind wichtige Aspekte der Geldanlage. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte eine kostenfreie, unabhängige Anlageberatung von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.

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