Was unabhängige Finanzberater auszeichnet
Es gibt zum Finanzberater viele gleich lautende Begriffe wie Anlageberater, Vermögensberater oder Financial Advisor. Alle haben die gleiche Aufgabe, ihre Kunden über Geldanlagen, Versicherungen und Kredite zu beraten.
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Der Finanzberater muss über die erforderliche Qualifikation verfügen. Diese muss er durch Ausbildungsabschlüsse und Referenzen nachweisen können. Der Honorar-Finanzberater für Kapitalanlagen muss keine Ausbildung nachweisen, er benötigt nur eine Gewerbeerlaubnis. Seine Fähigkeiten werden nicht überprüft, darum ist die langjährige Erfahrung eines Finanzberaters ein Vorteil für seine Kunden. |
Seine Anlagepläne müssen den Bedürfnissen der Kunden entsprechen. Er sollte nicht nach einem vorher festgelegten Schema verfahren. Dies bedeutet zwar eine Erleichterung für die Arbeit des Finanzberaters, aber ist nicht immer ein Vorteil für die Kunden.
Was einen guten Finanzberater ausmacht
Der Finanzberater sollte nach Möglichkeit Kunden mit ungefähr gleichen Ausgangspositionen und Bedürfnissen betreuen. Er kann sich dadurch optimal auf bestimmte Produkte orientieren und ist besser in der Lage sich über den aktuellen Stand zu informieren.
Bei den Anlageprodukten ist genau das Gegenteil von Vorteil. Hier sollte der Finanzberater auf ein breites Angebot verweisen können. So besteht die Möglichkeit, dass er für den Kunden zugeschnittene Anlagen auswählen kann. Diese kann er dann zu einem Paket zusammenfassen. Hierbei ist zu beachten, inwieweit der Finanzberater unabhängig tätig wird.
Arbeitet er für einen Anbieter und verkauft ausschließlich dessen Produkte oder ist er für einen Anbieter tätig, verkauft aber Produkte von verschiedenen Unternehmen. Diese Punkte sollten bei einem Abschluss mit in Betracht gezogen werden.
Wichtig ist vor allem der langfristige Erfolg der Anlage. Unabhängig voneinander entwickelnde Produkte insbesondere von unterschiedlichen Anbietern garantiert, dass keine großen Schwankungen bei der Rendite entstehen.
Schriftliche Dokumentation durch einen Finanzberater
Der Finanzberater sollte nicht nur mündlich seinen Kunden die Anlagestrategie erläutern. Er sollte in der Lage sein seine Anlageempfehlungen schriftlich niederzulegen. Damit wird er auch gegen Haftungsklagen geschützt und der Kunde kann ihm eventuelle Fehler nachweisen.
Das Anlageangebot sollte kurz gehalten und für den Kunden verständlich und nachvollziehbar sein.
Der Kunde soll von vorn heran abklären, wann und inwieweit seine Anlagen aktualisiert werden sollen. Dies sollte nur bei bedeutenden Veränderungen erfolgen. (z.B. bei Veränderung der Familienverhältnisse).
Wichtig für den Kunden ist, wer die Tätigkeit des Finanzberaters honoriert. Bei Investmentprodukten erhält der Finanzberater eine Provision aus Teilen der Ausgabeaufschläge für seine Tätigkeit. Bei Fonds erfolgt die Vergütung in Form von Bestandsprovisionen. Managementgebühren werden in der Vermögensverwaltung von ihm erhoben.
Nach Abschluss der Anlagen ist für den Kunden besonders die weitere Zusammenarbeit wichtig. Die Praxis zeit leider oft, dass nach Abschluss, besonders hinsichtlich der Investmentprodukte, nur noch schriftliche Informationen an den Kunden weitergeleitet werden. Das persönliche Beratungsgespräch fehlt ganz und wird durch den Wechsel des Ansprechpartners noch schwieriger. Eine Beobachtung des Marktes durch den Berater ist dann nicht mehr in vollem Umfang gegeben.
Alle genannten Punkte sollten bei der Wahl des Finanzberaters beachtet werden, um Enttäuschungen vorzubeugen.
Anlageschwerpunkte, Management, Rendite und Performance sind wichtige Aspekte der Geldanlage. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte eine unabhängige Anlageberatung von einem erfahrenen Finanzberater eingeholt werden.
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