Den besten VL Sparplan durch Vergleich der Anlagemöglichkeiten finden

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Die Anlagemöglichkeiten von vermögenswirksamen Leistungen

Die vermögenswirksamen Leistungen werden durch den Arbeitgeber auf ein vom Arbeitnehmer benanntes Anlagekonto überwiesen. Diese Vermögensbildung der Arbeitnehmer wird durch den Staat in Form von Sparzulagen gefördert.

VL Vergleich
Die Arbeitnehmersparzulage wird nur unter bestimmten Bedingungen gewährt, einerseits muss das zu versteuernde Einkommen unterhalb der Einkommensgrenze liegen (Verheiratete 35.800,00 EUR, Ledige 17.900,00 EUR) und andererseits muss der Arbeitnehmer die Art der Anlage und das Institut frei wählen können. Die Förderung wird in Zusammenhang mit der Steuererklärung beantragt.

Für die vermögenswirksamen Leistungen existieren verschiedene Anlagemöglichkeiten bzw. Anlageformen. Dazu zählen zum Beispiel Bausparverträge, Investmentfonds, Lebensversicherungen und Banksparpläne. Renditestarke und sichere Anlageformen sind zum Beispiel Lebensversicherungen, das Bausparen oder Fondsparen. Zu den nicht geförderten Sparformen zählen beispielsweise Lebensversicherungen und Banksparpläne.

VL Vergleich der Anlageformen

Im Regelfall gibt es sowohl eine 6 jährige Sparphase als auch eine 1 jährige Sperrfrist. Erst nach diesen 7 Jahren kann der Sparer über das Kapital verfügen. Eigentlich können nicht staatlich geförderte Personen früher über das Kapital verfügen, aber viele Verträge verweigern dies. Erst am Ende der Sperrfrist zahlt das Finanzamt normalerweise die Fördersummen in den Sparvertrag ein.

 

Bausparverträge können mit der Arbeitnehmersparzulage bzw. mit der Wohnungsbauprämie gefördert werden. Voraussetzung für eine Förderung mit der Wohnungsbauprämie ist, dass das zu versteuerndes Einkommen 25.600 Euro bei Ledigen bzw. 51.200 Euro bei Ehepaaren nicht übersteigt.
Normalerweise müssen mindestens 50,00 Euro jährlich in den Bausparvertrag eingezahlt werden. Bei der jeweiligen Bausparkasse muss die Förderung beantragt werden. Bausparverträge besitzen nur ein geringes Risiko und werden mit einem Zinssatz von etwa 4 Prozent verzinst.

Nicht jeder Investmentfonds ist für vermögenswirksame Leistungen zugelassen. Das Angebot an VL Fondssparplänen ist begrenzt, nicht jeder Fonds kann als VL Sparplan gewählt werden. VL Sparpläne mit Aktienfonds zum Beispiel bieten höhere Renditechancen als Banksparpläne oder Bausparverträge. Diesen höheren Renditechancen steht auch ein höheres Verlustrisiko gegenüber.

Sparpläne mit Aktienfonds werden zudem durch die Arbeitnehmersparzulage gefördert. Durch Risikostreuung kann das Verlustrisiko reduziert werden. Fonds gelten als eine eher langfristige Geldanlage, denn kurzfristige Verluste werden in der Regel durch die Dauer ausgeglichen. Ist der Kurs nach Ende der siebenjährigen Sperrfrist niedrig sollte mit dem Verkauf der Fondsanteile gewartet werden.

Wo es keine VL Förderung gibt

Lebensversicherungen werden zwar nicht staatlich gefördert gelten dafür aber als eine sichere Anlage. Der reine Sparanteil der Beiträge wird in der Regel verzinst. Die Verwaltungskosten und die Kosten für den abzusichernden Todesfall können sehr hoch sein. Aber nicht garantierte Überschüsse können die Rendite erhöhen. Durch die Garantieverzinsung des Sparanteils und durch eventuelle Überschüsse ergibt sich in der Regel eine attraktive Rendite.

Banksparpläne werden ebenfalls nicht staatlich gefördert, sind dafür aber sehr sicher. Geeignet ist diese Form der Anlage für risikoorientiert Anleger, die keine staatliche Förderung erhalten. Die Grundverzinsung ist meist variabel, so dass sich die Rendite der Sparpläne verbessert, wenn der Marktzins steigt.
Wenn der Marktzins sinkt, sinkt auch die Rendite. Viele Anbieter zahlen zum Ende der Laufzeit einen prozentualen Schlussbonus auf alle bis zu diesem Zeitpunkt geleisteten Einzahlungen. In diesem Fall sollte darauf geachtet werden, ob der Sparerfreibetrag überschritten wird.

 

Anlageschwerpunkte, Management, Rendite und Performance sind wichtige Aspekte der Geldanlage für vermögenswirksame Leistungen. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein VL Vergleich von einem erfahrenen Experten eingeholt werden.

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