Was man über die Private Krankenkasse wissen muß
Die deutsche Krankenversicherung steht auf zwei Säulen: dem gesetzlichen und dem privaten Versicherungssystem. Grundsätzlich darf nicht jeder Bundesbürger in die private Krankenkasse eintreten oder zu ihr wechseln. Entscheidend dafür sind zwei Kriterien, der soziale Status und das Bruttomonatsgehalt.
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Grundsätzlich gilt: alle die in der gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert sind, dürfen der privaten Krankenkasse nicht beitreten. Alle anderen haben die Wahl sich privat zu versichern oder freiwillig in der gesetzlichen Versicherung. Das Recht eine Zusatzkrankenversicherung in der privaten Krankenversicherung abzuschließen hat dagegen jeder. |
Die Beiträge zur privaten Krankenkasse
Die Höhe der Beiträge in die private Krankenkasse lässt sich nicht pauschalisieren. Das liegt zum einen daran, das die monatlich zu zahlende Prämie nicht –wie bei gesetzlich Versicherten- als Prozentsatz vom Bruttoeinkommen berechnet wird. Zum anderen sind die Unterschiede bei den zu zahlenden Prämien bei den privaten Versicherern größer als bei den Beitragssätzen der gesetzlichen Kassen.
Die Beitragshöhe der privaten Krankenkassen bemisst sich nach den folgenden Kriterien: Eintrittsalter, gewünschter Leistungsumfang und Geschlecht. Der Beitrag der privaten Krankenkassen ist risikogerechter. Ein alters- und geschlechtsabhängiges Risiko wird statistisch erfasst. Dadurch kann festgestellt werden, wie hoch der zu erwartende Leistungsbedarf in den einzelnen Personen-, Tarif- und Altersgruppen ist. Dividiert man diesen Betrag durch die Zahl der Versicherten der jeweiligen Gruppe, erhält man den sogenannten „Pro Kopf Schaden“. Dieser ist die Kalkulationsgrundlage für den Beitrag.
Die Leistungen der privaten Krankenversicherung richten sich nach dem jeweiligen Tarif und können bedeutend höher liegen, als die der gesetzlichen Krankenkassen. So sind zum Beispiel Krankentagegeldzahlungen grundsätzlich bis zur Höhe des Nettoeinkommens möglich, der Zahlungsbeginn ist nach Bedarf verhandelbar.
Besondere Behandlungen für private Krankenkassen Patienten
Auch spezielle Vorzüge, wie die Chefarztbehandlung oder die Unterbringung in Einzelzimmern bei einem Krankenhausaufenthalt, können je nach Tarif in den Leistungen enthalten sein. Ein großer Vorteil der privaten Krankenkassen liegt in dem Bonus-System, welches sie anbieten, so lässt sich auch nach Versicherungsabschluss noch sparen. Wer Leistungen nicht in Anspruch nimmt, bekommt einen Teil seiner Beiträge zurück.
Meist schließt man einen Vertrag, der einen gewissen eigenen Anteil an Kosten einschließt, den sogenannten Selbstbehalt. Die Kombination aus Bonus-System und Selbstbeteiligung bietet dann folgende Möglichkeit: Man sammelt die Rechnungen für bezahlte Medikamente, Behandlungen und ähnliches. Solange dieser Betrag kleiner ist als die Selbstbeteiligung, muss man ihn ohnehin selbst begleichen. Überschreitet der Betrag jedoch den Selbstbehalt, so sollte man zum Taschenrechner greifen und vergleichen.
Bei der Wahl einer privaten Krankenkasse sollte man nicht nur die Prämien miteinander vergleichen, sondern auch einen Blick auf die versicherten Leistungen werfen.
Beitragshöhe, Leistungsumfang und Vertragsklauseln sind wichtige Aspekte für die beste private Krankenkasse. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Krankenkassenvergleich durchgeführt werden.
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