Wie man die besten Kreditkonditionen finden kann

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Die wichtigsten Informationen zu Kreditkonditionen

Als Kreditkonditionen werden die Bedingungen bezeichnet zu denen ein Kreditgeber bereit ist einen Kredit zur Verfügung zu stellen. Die Kreditkonditionen sind in der Regel während der gesamten Laufzeit, also bis zur endgültigen Tilgung des Kredits, gültig.

Beste Kreditkonditionen finden
Zu unterscheiden ist zwischen den Kreditkonditionen und den Allgemeinen Darlehens- bzw. Kreditbedingungen. Die Allgemeinen Darlehens- bzw. Kreditbedingungen regeln die sonstigen Rechtsbeziehungen zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer.
Kreditkonditionen können sich direkt auf ein jeweiliges Kreditangebot bzw. auf den spezifischen Kreditantrag beziehen.

Es gibt aber auch „allgemeine“ Kreditkonditionen, die unabhängig von dem jeweiligen Kreditangebot sind, sich aber im Allgemeinen auf die Kreditvergabe beziehen. So muss beispielsweise der Kreditnehmer zwischen 18 und 70 Jahren alt sein und einen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Der Kreditnehmer (oder sein Ehepartner) muss in einem festen Arbeitsverhältnis stehen, darf nicht selbstständig sein und muss eine gute Bonität besitzen. Er muss auf eigene Rechnung bzw. in eigenem Namen handeln.

Welche Kreditkonditionen es gibt

Zu den Kreditkonditionen, die sich auf ein bestimmtes Kreditangebot bzw. Kreditanfrage beziehen, zählen beispielsweise der Nominalzinssatz, der Tilgungssatz, der Tilgungsbeginn und eventuelle Bearbeitungsgebühren.
Die Kreditkonditionen helfen dabei verschiedene Angebote miteinander vergleichen zu können. Konditionen, wie zum Beispiel die Zinsen oder die Tilgungsform, können von Angebot zu Angebot oder auch von Kreditvariante zu Kreditvariante differenzieren.

 

Kreditinstitute offerieren beispielsweise Kredite mit festem Zinssatz und mit variablem Zinssatz. Bei einem Festzins ist der Zinssatz während der gesamten Kreditlaufzeit oder für eine bestimmte vereinbarte Zinsbindungsfrist konstant. Die Höhe der Zinsen ist dem jeweiligen Kreditangebot zu entnehmen. Vorteilhaft ist diese Variante insbesondere, wenn das allgemeine Zinsniveau während der Kreditlaufzeit steigt. Zudem ermöglicht der Festzinssatz dem Kreditnehmer eine sichere Kalkulation.

Im Fall eines variablen Zinses passt das Kreditinstitut die Zinsen der Marktlage an. Die Kreditinstitute dürfen jedoch nicht willkürlich handeln, Details hierzu sind in der Regel in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Kreditinstitutes geregelt. Die Kreditinstitute passen ihre Zinsen üblicherweise an die in den Monatsberichten der Deutschen Bundesbank veröffentlichten durchschnittlichen Zinssätze an.

Die Tilgungsart ist von der Darlehens- bzw. Kreditvariante abhängig. Bei einem Ratenkredit beispielsweise werden monatlich konstante Rückzahlungsraten fällig. Oder so sind zum Beispiel bei einem Versicherungsdarlehen nur die Zinsen monatlich direkt zu zahlen. Der Tilgungsanteil wird in eine Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung angelegt. Später tilgt die Ablaufleistung der Versicherung normalerweise die Darlehensumme.
Auch der effektive Jahreszins ist eine Vergleichsgröße. Im Gegensatz zum Nominalzins sind in ihm außer dem Zinssatz auch andere Kreditkosten einkalkuliert, wie zum Beispiel Bearbeitungsgebühren oder Kreditvermittlungsprovisionen.

Banken, Direktbanken und andere Kreditanbieter sind per Gesetz dazu verpflichtet, solche Zusatzkosten in die Berechnung des Effektivzinses mit einzubeziehen. Nicht eingerechnet werden beispielsweise Kontoführungsgebühren oder Grundbuchkosten. Auch die Art und Weise der Einberechnung ist per Gesetz geregelt. Dadurch wird die Vergleichbarkeit der Effektivzinssätze gewährleistet. Auch die Zahlungstermine für die Zinsen und die Tilgung beeinflussen in der Regel den Effektivzins.

Zinsen, Tilgung und sonstige Konditionen sind wichtige Aspekte von Krediten. Um hier keine teuren Fehler zu machen, sollte ein Kredit Angebot mit Top Kreditkondition gewählt werden.

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